Personen- & Sachschäden

Mit der privaten Haftpflichtversicherung sind Sie auf der sicheren Seite, wenn Sie anderen Menschen einen Schaden zufügen. Per Gesetz sind Sie der anderen Partei gegenüber verpflichtet, Schäden zu begleichen und dies in unbegrenzter Höhe. Es kommt nicht darauf an, ob Sie dabei fahrlässig gehandelt haben. Auch ein versehentlich verursachter Schaden muss ersetzt werden. Die drei Absicherungsbereiche in der PHV sind:

• Sachschäden

• Personenschäden

• Vermögensschäden

Beispiel

• Sie rempeln unabsichtlich eine andere Person an

• Diese Person lässt dadurch das Smartphone auf den Boden fallen

• Die Reparatur des zersprungenen Displays kostet 150€

• Ihre PHV übernimmt die Kosten hierfür

Für wen empfehlenswert?

• Alle Personengruppen

Kosten

• Zwischen vier und sieben Euro pro Monat (Einzelpersonen)

• Paar- oder Familientarife sind, umgerechnet auf den Preis pro Person, günstiger

Wichtige Leistungsmerkmale

• Absicherungssumme

• Forderungsausfalldeckung

• Gefälligkeitsschäden

• Ausschluss von Selbstbeteiligung

Optionale Bausteine

• Baumaßnahmen bei Immobilienbesitz

• Haus- und Grundbesitzrisiken

• Versicherungsschutz für nebenberufliche Tätigkeiten

Mit der Hausratversicherung können Sie die Schäden an Ihren Besitztümern absichern, sofern diese innerhalb der Wohnung oder in naheliegenden Gebäuden (z.B. Garagen) einen Schaden erleiden.

Merken Sie sich folgende Orientierung für die Definition von Hausrat:

Alle Gegenstände, die Sie bei einem Umzug in eine neue Wohnung in einen Transporter verladen würden, gelten als Hausrat.

Die abgesicherten Gefahren in der Hausratversicherung sind:

• Feuer

• Leitungswasser

• Sturm

• Hagel

• Vandalismus

• Einbruchdiebstahl

Beispiel

• Ihre Waschmaschine ist undicht geworden und eine Menge Wasser läuft unbemerkt aus

• Der Schaden durch das Wasser an Ihrem Fußboden und beschädigten Gegenständen beträgt 1.000 €

• Ihre Versicherung kommt für den entstandenen Schaden auf

Für wen empfehlenswert?

• Für Personen mit höherwertigen Gütern sinnvoll (insbesondere Schmuck oder technische Geräte)

• Optionale Versicherung bei überschaubarem Hausrat (insbesondere Studenten/Auszubildende)

Kosten

• Zwischen fünf und zehn Euro pro Monat (Einzelpersonen)

• Paar- oder Familientarife sind, umgerechnet auf den Preis pro Person, günstiger

Wichtige Leistungsmerkmale

• Absicherungssumme

• Leistung auch bei grober Fahrlässigkeit

• Ausschluss von Selbstbeteiligung

• Hotelkosten

• Unterversicherungsverzicht

Optionale Bausteine

• Fahrraddiebstahl

• erweiterte Elementarschäden

• Glasversicherung

Die Wohngebäudeversicherung ist zwar keine Pflichtversicherung, sollte für jeden Eigentümer einer Immobilie jedoch obligatorisch sein. Der Erwerb von Eigentum stellt für die meisten Menschen die größte Investition in Ihrem Leben dar und hat darüber hinaus einen hohen persönlichen bzw. emotionalen Stellenwert. Ähnlich der Hausratversicherung sichert diese Versicherung gegen Schäden am Gebäude bzw. an dessen Bestandteilen ab, welche z.B. durch Feuer oder Sturm verursacht wurden.

Beispiel

• Ein Sturm beschädigt Ihr Hausdach und zusätzlich dringt nun Wasser auf den Dachboden durch

• Die Kosten für die Reparatur des Daches und eventuell durchnässter Gegenstände auf dem Dachboden werden von der Versicherung übernommen

Für wen empfehlenswert?

• Alle Besitzer von Wohneigentum oder Immobilienbesitz zum Zwecke der Vermietung

Kosten

• Abhängig von diversen Faktoren (z.B. Größe, Bauart, Wohnort)

Wichtige Leistungsmerkmale

• Absicherungssumme

• Leistung bei grober Fahrlässigkeit

• Hotelkosten

• Übernahme von Aufräumungskosten o.Ä.

• Erweiterte Elementarschäden

Optionale Bausteine

• Glasversicherung

• Haftpflichten des Besitzers z.B. im Bauprozess

In diversen Lebensbereichen kommt es immer wieder zu Streitigkeiten zwischen zwei Parteien. Denken Sie z.B. an (vermeintlich) ungerechtfertigte Kündigungen des Arbeitsplatzes oder bei Unfällen im Straßenverkehr.

Die Kosten* für einen Rechtsstreit sind innerhalb der letzten Jahre erheblich angestiegen. Viele können daher überhaupt nicht in den Rechtsstreit gehen, trotz passabler Aussichten auf eine Rechtsprechung zu eigenen Gunsten.

Mögliche Absicherungsbereiche sind:

• Arbeitsrecht

• Verkehrsrecht

• Vertragsrecht

Beispiel

• Sie werden für einen Verkehrsunfall verantwortlich gemacht, sind aber der Meinung die Gegenpartei trägt die Schuld

• In einem Gerichtsverfahren wird die Schuldfrage erörtert

• Kosten für Anwalt, das Gericht oder Gutachten von Sachverständigen werden übernommen (unabhängig vom Prozessausgang)

Für wen empfehlenswert?

• optionale Versicherung

• Teilnehmer am Straßenverkehr

• Gewerbetreibende

• Besitzer von Wohneigentum/Grundstücken

• Personen mit unbefristeten Arbeitsverträgen

Kosten

• abhängig von diversen Faktoren (z.B. abgedeckte Rechtsgebiete)

• Tarife mit ausgewogenen Vertragsbedingungen liegen preislich bei ca. 20-30€ pro Monat

Wichtige Leistungsmerkmale

• Deckung bei Rechtsstreitigkeiten mit Beteiligten aus dem Ausland

• Höhe der Selbstbeteiligung

• Übernahme von Kosten für z.B. Gutachten von Sachverständigen, Kautionen oder Mediationen

Optionale Bausteine

• Cyberversicherungen

• Einschluss von nebenberuflichen Tätigkeiten

• anwaltliche Erstberatung

*Studie des GDV: Die Kosten im Zusammenhang mit z.B. Kündigungsschutzklagen haben sich von 2012 bis 2018 um 24% erhöht.

In der Kraftfahrzeugversicherung (KFZ-Versicherung) gilt es zwei Bestandteile zu unterscheiden:

1. Die KFZ-Versicherung beinhaltet die private KFZ-Haftpflichtversicherung. Diese ist per Gesetz verpflichtend. Ohne Versicherungsnachweis können Sie Ihr KFZ nicht bei der zuständigen Zulassungsstelle anmelden! Damit werden Ihre durch Teilnahme am Straßenverkehr verursachten Schäden abgesichert.

2. Die KFZ-Kaskoversicherung ist optional. Sie gibt es in der Variation Teilkasko und Vollkasko. Damit werden Schäden am KFZ abgesichert. Die Vollkasko enthält zusätzlich zu den Leistungen der Teilkasko noch Elemente wie z.B. Vandalismus.

Beispiel

• Bei einem Wildwechsel können Sie nicht rechtzeitig ausweichen

• Hier übernimmt Ihre Kaskoversicherung den Schaden am Auto

• Durch einen von Ihnen verursachten Unfall muss die Gegenpartei im Krankenhaus aufwändig behandelt werden

• Hier übernimmt Ihre KFZ-Haftpflichtversicherung

Für wen empfehlenswert?

• Alle Personengruppen in Besitz eines Kraftfahrzeuges

Kosten

• Abhängig von diversen Faktoren (z.B. Schadenfreiheitsklasse, Klassifizierung des KFZ oder Anzahl der eingetragenen Fahrer)

Wichtige Leistungsmerkmale

• Deckungssumme

• Höhe der Selbstbeteiligung

• Erweiterung der Deckung für im Ausland gemietete Fahrzeuge

• GAP-Deckung bei Leasing-Fahrzeugen

Optionale Bausteine

• Schutzbrief

• Vollkasko

In diesem Versicherungsbereich ist es aufgrund der Vielzahl an Wünschen und Bedürfnissen sowie an möglichen Tarifkombinationen kaum möglich, pauschale Hinweise zu geben. Verlassen Sie sich nicht nur auf einen preislichen Vergleich, sondern ziehen Sie unbedingt die unterschiedlichen Leistungsmerkmale zur Entscheidungsfindung heran.

Im Fall der Fälle sind ein paar Euro weniger Kosten für Sie zum Nachteil, wenn der Schaden (und dieser ist bei einem Unfall mit Personen- und Sachschäden i.d.R. sehr kostspielig) nicht reguliert bzw. anerkannt wird.